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关于农商银行的未来，两会代表委员怎么看？ 信贷风险治理　2021年3月10日 17:00:57　 阅读量：24385

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    一 
   
 
   
 
    
 
     法治保障 
    
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  天下人大代表，江西省联社党委书记、理事长孔发龙：

  
 
  
 

   
  建议通过立法来保障农村中小银行改造生长
   
  

   
  
当前我国农村中小银行执法制度建设仍然相对滞后，晦气于推进农村金融高质量生长和服务墟落振兴大局。“农村中小银行的改造生长离不开法治的引领和保障”，天下人大代表、江西省农村信用社团结社党委书记、理事长孔发龙强调，因此他建议国家制订《农村中小银行法》。
   
  

   
  
孔发龙指出，制订《农村中小银行法》应明确以下四方面内容：
   
  

   
  

   
  一是通过立法明确农村中小银行的执法主体职位。以执法形式，确立农村中小银行的企业性子和主体职位，划定其执法权力和义务，优化其生长环境，作废对其不合理的开户限制，保障其正当权益不受侵略。
   
  

   
  

   
  二是通过立法明确农村中小银行支农支小职责。以执法形式，明确农村中小银行的主要营业局限为支农支小，支持其开展金融创新、拓宽营业领域，不停提升农村金融服务水平。
   
  

   
  

   
  三是通过立法明确对农村中小银行实行差异化羁系。以执法形式，明确对农村中小银行的羁系区别于国有大行、天下性股份制银行和都会商业银行，确立适合农村中小银行小法人特点，主要服务“三农”、小微企业等弱势群体现实的羁系尺度、羁系方式以及羁系指标系统。
   
  

   
  

   
  四是通过立法明确对农村中小银行的政策扶持。以执法形式，明确央行、财政、税务等部门对农村中小银行的政策扶持，将存款准备金率、再贷款再贴现、风险抵偿、税收优惠等实践证实行之有用的各种支持政策上升为执法，切实增强农村中小银行支农支小能力，更好地服务周全推进墟落振兴和农业农村现代化。
   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  
 
   
 
    二 
   
 
   
 
    
 
     政策扶持 
    
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  天下人大代表、湖南省联社党委书记赵应云：
  
 
  
 

   
  强化对农村中小金融机构的执法保障
   
  

   
  

  
 
  
 

  
   “与其他商业银行相比，农村中小金融机构在市场定位、服务工具、组织形态、法人治理等方面具有自身的特殊性和庞大性，亟需增强执法保障，确保农村中小金融机构的耐久稳健生长。”赵应云示意。
   
  

   
  
他以为，在周全推进墟落振兴、连续深化农村金融改造的大靠山下，应从有利于农村金融久远、稳健、可连续生长的高度，进一步强化对农村中小金融机构的执法保障。因此，他提议：
   
  

   
  

   
  一是以执法形式明确农村中小金融机构的性子、定位和宗旨，确保农村中小金融机构县域法人职位稳固，支农、支小、支微的市场定位不摇动，服务“三农”、服务县域的谋划宗旨稳固，连续施展农村中小金融机构的农村金融主力军作用。
   
  

   
  

   
  二是以执法形式明确对农村中小金融机构执行差异化羁系，明确区别于一样平常商业银行的差异化羁系指标系统，如：适当提高涉农贷款风险容忍度，执行差异化存款准备金率和存款保险费率，降低农村金融服务成本，提升农村金融服务能力。
   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  三是以执法形式明确财政、税收部门及羁系部门对农村中小金融机构的扶持政策，将已有划定并经由实践磨练的涉农贷款增量奖励、定向用度津贴、涉农贷款贴息、涉农贷款风险抵偿、税收优惠、钱币政策等扶持政策以执法形式牢靠下来，增强扶持政策的耐久性和稳固性，指导和激励农村中小金融机构连续做好农村金融服务。
  
 
  
 

   
  
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  
 
   
 
    三 
   
 
   
 
    
 
     数字普惠金融 
    
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  天下政协委员，湖南银保监局党委书记、局长田建华：加速推进数字普惠金融生长，助力墟落振兴
   
  

   
  
近年来普惠金融生长成效显著，稀奇是数字手艺赋予普惠金融新的增进点和生命力，使支付、融资、理财、保险等服务加倍便捷，有用降低服务成本和门槛，显著提升普惠金融服务质效。加速推进农村数字普惠金融生长，对提升金融服务“三农”水平、助力墟落振兴具有起劲意义。
   
  

   
  
田建华建议，要加速生长数字普惠金融，助力墟落振兴，从增强数字普惠金融宣传、手艺研发应用、信息平安珍爱等方面着手，推动数字普惠金融在农村加速生长。
   
  

   
  

   
  增强数字普惠的宣传，夯实数字普惠金融生长基础。增强宣传教育，鼎力普及数字手艺和金融知识，指导农村住民提高对数字普惠金融的明白和接受水平。明确由有关经济治理部门牵头，推进相关部门与金融机构协同，统一数据尺度，将涉农公共数据和金融机构内部数据有机连系，在市县构建开放共享的涉农信用信息数据库，夯实数据基础。加速推进农村信息通讯基础设施建设，大幅提升农村互联网普及率，强化信息手艺支持。
   
  

   
  

   
  增强数字普惠手艺的研发应用，深化金融数字化转型。推动农村中小金融机构增强与科技公司互助，指导大型银行向农村中小金融机构输出风控工具和手艺，优化线上营业审批手艺和风险治理模子，厚实数字金融服务供应。督导大中型金融机构连系农村现实厚实特色数字金融产物，向农村区域下沉服务。建设村级基础金融服务平台，充实信用信息采集和融资、理财、保险服务，打造农村数字普惠金融生长的基础碉堡。
   
  

   
  

   
  增强数据信息的平安珍爱，严肃袭击非法获取和使用数据信息的行为。完善金融消费者数据权益珍爱设施，明确数据所有权、使用权和控制权，健全数据流转和价钱形成机制，充实并公正合理地行使数据价值，依法珍爱各生意主体利益。增强农村住民数字信息平安教育，辅助提升风险意识，并督促金融机构在开展营业时强化风险提醒。确立多条理、系统化数字羁系系统，严肃查处违法违规获取和使用数据的行为。
   
  

  
 
  
 

   
  
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  
 
   
 
    四 
   
 
   
 
    
 
     数字化转型 
    
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  天下人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰：完善银行业数字治理，加速推动数字化转型

   
  
“近年来，中国银行业加速数字化转型生长，连续铸造数字化竞争力，取得了较为丰硕的功效。"刘峰谈到，以中小微企业贷款为例，已往，这类贷款审批周期较长，现在，通过大数据风控等手艺，实现了“秒申秒贷”，极大提升了放贷效率和用户体验。
   
  

   
  
尤其是在疫情防控时代，用户数字化需求出现发作式增进，进而倒逼银行业加速数字化转型，提高应对疫情防控的快速反映能力，不停优化厚实“非接触式服务”，为客户提供平安便捷的“在家”金融服务。
   
  

   
  
刘峰示意，银行业要坚定拥抱新手艺，行使数字手艺助力构建多条理、广笼罩、有差异的银行服务系统，提升个性化、差异化、定制化的产物服务能力，起劲为实体经济和人民生涯提供优质高效便捷的金融服务。
   
  

   
  
谈及银行业若何加速数字化转型，刘峰建议，首先，数字化转型需要银行内部多部门、多领域的支持和配合。当前，我们正在步入Bank4.0时代，银行数字化战略是一个庞大的系统性工程，不仅谋划模式、营业流程要实现数字化转型，还需要组织架构、制度放置、企业文化、人才培育等方方面面同步跟上。
   
  

   
  
其次，需要完善内部数据治理。未来在开放、互助、共赢的金融服务生态系统中，一方面，需要打破现有数据垄断，完善自身数据治理；另一方面，应该与其他行业举行数据的规范融合共享，实现金融服务民生、服务实体经济的深度融合。
   
  

   
  
再次，要起劲输出科技功效，为行业数字化转型赋能。一些数字化结构起步较早、综合实力较强的银行，已经确立起具有较高口碑的金融科技子公司。希望这些银行在做强做优自身金融服务的同时，能够站在行业整体生长的角度，充实行展“头雁”作用，向中小银行输出科技，从而提升整个行业的数字化水平。
   
  

   
  
此外，对于中国银行业协会若何助力银行业数字化转型，刘峰示意：
   
  

   
  

   
  一是亲热关注行业金融科技动态，起劲施展金融科技智库作用。中国银行业协会将继续在“陀螺”系统评价中对商业银行数字化转型情形举行动态评价，以便更好指导商业银行提升系统智能化水平。
   
  

   
  

   
  二是凝聚行业之力打造行业新生态，构建具有公信力的营业平台。如银行函证区块链服务平台将会实现整个银行函证流程的线上化、尺度化和规范化，有用提升审计事情质量，提防化解金融风险，推动社会信用系统高质量建设。
   
  

   
  

   
  三是搭建金融科技人才培育平台，增强高质量复合型科技人才队伍建设。
   
  

  
 
  
 

   
  


  
 
  
 

   
  
 
   
 
    五 
   
 
   
 
    
 
     缓解相对贫困的长效机制 
    
 
   
 
  
  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  天下人大代表、银保监会信托羁系部主任赖秀福：构建缓解相对贫困长效机制保险业大有可为
   
  

   
  
在今年的天下两会上，天下人大代表、银保监会信托羁系部主任赖秀福将建议切实落实农业保险保费津贴政策，提高津贴资金的支付时效；通过打造保险宣传多方联念头制、把保险纳入墟落振兴设计、完善风险共担机制和重特大疾病保障机制等行动，施展保险职能优势，构建缓解相对贫困的长效机制。
   
  

   
  
建议切实落实农业保险保费津贴政策，提高津贴资金的支付时效。
   
  

   
  

   
  一是强化执行既定的保费津贴政策和划定。2019年，财政手下发通知，明确“增强农业保险保费津贴资金的治理”，要求以县级为重点，开展拖欠保费津贴的整理自查事情，收到了一定效果。例如在部门省，若截流挪用津贴资金情形属实，次年省财政下拨款子时则会扣除上年拖欠的保费津贴资金，直接支付经办机构。
   
  

   
  

   
  二是改变农业保险保费津贴的拨付程序，削减中央拨付环节，提高资金运转效率。可以思量省级财政直接与保险公司结算中央和省级津贴，不再把保费津贴下拨到县，由省级财政凭证各县上报确认的各经办机构承保进度，分区域和险种按季度直接将保险津贴资金拨付经办机构。
   
  

   
  

   
  三是确立统一的农业保险监视治理和协调机构。对下层政府在农业保险津贴经费中的种种问题增强监视检查，保证保费津贴资金“专款专用”。同时，增强对支付时效的监视问责，确保津贴资金准期支付到位，保证经办机构和农户的利益。
   
  

   
  

   
  四是分类处置部门区域保费不实时、不足额问题，通过加大质效考评和监视检查事情力度，严酷控制新增拖欠保费，妥善化解存量拖欠保费。
   
  

   
  
为更好施展保险在精准牢固脱贫方面机制优势，赖秀福建议可以重点从四方面着手，构建缓解相对贫困的长效机制。
   
  

   
  

   
  一是打造保险宣传多方联念头制。脱贫攻坚已取得决议性成就，但由于大病、残疾、灾难、产业失败和就业不稳等多方面缘故原由，约有500万人存在返贫致贫风险。加大保险知识的宣传力度十分需要。“建议行使政府门户网站宣布权威的保险帮扶政策和险种先容，自动开展营业推介；行使新闻媒体宣布保险帮扶相关宣传报道，加大对保险帮扶政策宣传力度，不停提高保险笼罩面和社会认可度；确立下层州里村保险扶贫事情推念头制，开展保险赔付典型案例宣传，强化脱贫人群的保险认同感。”赖秀福称。
   
  

   
  

   
  二是施展保险职能，构建缓解相对贫困长效机制。赖秀福建议，各级政府将保险作为实现牢固拓展脱贫攻坚功效同墟落振兴有用衔接的主要政策工具，把保险纳入墟落振兴设计，在政策指导、资金放置、事情协调、数据共享等方面给予政策支持，在脱贫区域联动社会救助、公益慈善等各方气力，协力构建缓解相对贫困的长效机制。“可思量在脱贫区域出台财政津贴商业保险保费政策，对已脱贫但不稳固户、边缘易致贫户以及因新冠肺炎疫情或其他缘故原由收入骤减或支出骤增户加入商业保险举行适度津贴，适度减轻他们的支付压力，着力解决脱贫人群断保、漏保问题，进一步织密织牢防止返贫致贫网。”赖秀福称。
   
  

   
  

   
  三是完善风险共担机制。赖秀福建议，健全大病保险收支结余和政策性亏损的动态调整机制，明确条约期内因医保政策调整导致的亏损由政府肩负，筹资订价禁绝确等因素导致的亏损由政府和商保机构分管，落实“保本微利”原则，促进大病保险制度康健可连续生长。同时，可思量出台专项税收减免政策，通过税收调治机制适度降低难题区域保险机构谋划成本，激励保险机构开发创新产物和在西部区域增设服务网点。确立巨灾风险基金制度和风险抵偿基金制度，在发生巨灾风险或巨额超赔的情形下，保险机构可从巨灾风险基金或风险抵偿基金获得适度抵偿，确保保险扶贫可连续谋划。
   
  

   
  
此外，赖秀福以为，还应促进商业康健保险生长，完善重特大疾病保障。详细可包罗强化医疗数据信息的共享机制，推动保险业信息平台与国家医保信息平台执行“总对总”对接，在确保信息平安和小我私人隐私权的基础上，强化医疗康健大数据运用，提高商业康健保险订价精准性；完善商业康健保险的支持政策，如进一步提高税收优惠额度，扩大税优康健险产物局限，支持和激励保险公司加大商业康健保险产物的创新力度，稀奇是开发设计针对暮年人、脱贫人口等特殊人群的康健保险产物等。
   
  

  
 
  
 

   
  
 
   
 
  
  
 
  
 

  
   此外，银行业的天下政协委员、人大代表还就健全金融机构停业制度、网络相助、税收优惠政策、创投类贷款、服务小微、风险管控、反垄断等方面提出建议：
   
  

   
  

  
 
  
 

   
  

  
 
  
 

   
  天下人大代表郭新明：健全金融机构停业制度
   
  

   
  
天下人大代表、央行南京分行行长郭新明示意，海内一些区域和行业存在一定比例和数目的高风险金融机构，涉及金融机构债权的各种市场风险事宜有所增进的苗头较为显著。他建议，健全金融机构停业制度，修订《企业停业法》增设“金融机构停业”专章，统领金融单行执法律例有关停业划定，健全金融机构停业执法制度。
   
  

   
  

   
  天下政协委员孙洁：建议将网络相助纳入银保监会羁系框架内
   
  

   
  
网络相助行业的羁系问题备受各界关注。天下政协委员、对外经贸大学国家对外开放研究院研究员孙洁示意，网络相助行业生长中存在着羁系缺位、准入门槛低、行业平台良莠不齐、资金治理需规范等四大问题。建议将网络相助纳入银保监会羁系框架内。加速网络相助行业立法。
   
  

   
  

   
  天下政协委员周延礼：建议统一大资管税收优惠政策
   
  

   
  
天下政协委员、原中国保监会副主席周延礼示意，差异资管产物税收政策未体现公正性，建议统一资管产物投资人、资管产物治理人各税种税收优惠政策，确保资管行业公正竞争和良性生长。
   
  

   
  

   
  天下政协委员解冬：建议在上海率先开展商业银行创投类贷款试点
   
  

   
  
天下政协委员、上海市地方金融监视治理局局长解冬建议，允许商业银行开展创投类贷款试点。并在上海选择服务科创企业履历厚实的银行先行开展创投类贷款试点。
   
  

   
  

   
  天下政协委员、中国证监会原主席肖钢：生长金融科技要稀奇聚焦小微谋划者

   
  
肖钢提出，去年以来，我国疫情防控取得战略性功效，经济率先苏醒，小微谋划户的谋划情形总体在好转。但同时也要看到，小微谋划者线下谋划要比线上谋划难题。因此，要充实重视和施展金融科技服务小微的价值。
   
  

   
  

   
  天下政协委员，原中国保监会副主席周延礼：激励数据在获得珍爱后、脱敏后实现共享
   
  

   
  
周延礼强调，要激励数据在获得需要珍爱后、脱敏后实现共享，进而打破数据孤岛。当前，我国金融科技在移动支付、电子结算、电子银行甚至数字钱币领域都处于天下领先水平。在这种情形下，我们要重点思量风险管控问题，提高金融机构的风险剖析和订价能力。
   
  

   
  

   
  天下政协常委、中国税务学会副会长张连起：小心新手艺带来的新风险
   
  

   
  
张连起代表建议：一是确立健全金融科技的执法系统；二是处置好羁系与创新之间的关系，补齐金融方面的短板、弱项、破绽；三是守住风险底线，羁系要到位，做到适当、适度，不能进退失据。
   
  

   
  

   
  天下政协委员张占斌：准确熟悉和看待反垄断，防止资源无序扩张
   
  

   
  
张占斌建议：一些大的金融团体和企业，在生长创新中作出了孝顺，改善了人民生涯，提高服务生涯效率。然则大到一定水平后，羁系水平要跟上，要强化反垄断和防止资源无序扩张。
  
 

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